Senioři často mají doma dokument, který může po letech ovlivnit jejich finance. Mnozí ho však jako první vyhazují.

V šuplíku leží roky a nikdo mu nevěnuje pozornost. Staré smlouvy, vkladní knížky nebo potvrzení o penzijním připojištění vypadají jako bezcenné papíry. Jenže právě ony mohou po čase rozhodnout o částkách, které rozhodně nejsou zanedbatelné.

Úřady i dohledové instituce opakovaně upozorňují, že lidé zapomínají na finanční produkty sjednané v devadesátých letech nebo krátce po roce 2000. Typicky šlo o kapitálové životní pojištění, stavební spoření či penzijní připojištění. Bez smlouvy, případně alespoň čísla smlouvy, je ale dohledání nároku zbytečně složité a někdy i zdlouhavé.

Při úklidu domácnosti to přitom bývá rychlé rozhodnutí. Staré desky letí do koše s tím, že „to už je dávno vyřízené“. Nebo že daná společnost přece už neexistuje. Ve skutečnosti však závazky přecházejí na nástupnické firmy a dokumentace se archivuje podle zákona, i když si to málokdo uvědomuje.

Staré smlouvy o životním pojištění mohou skrývat rezervu

Častým případem je kapitálové životní pojištění. Kombinovalo pojistnou ochranu s tvorbou rezervy, což si dnes mnoho lidí už ani nepamatuje. Pokud byla smlouva ukončena předčasně, nebo na ni klient jednoduše zapomněl, může vzniknout nárok na odbytné. Tedy částku, kterou pojišťovna vyplácí po určité době trvání smlouvy při jejím zrušení.

Některé pojišťovny evidují nevyzvednuté prostředky i několik let. Často jde o případy, kdy majitel zemřel a rodina netušila, že nějaké pojištění existovalo. Bez papírů se pak všechno dohledává hůř, někdy i měsíce.

Je dobré vědět, že nárok na pojistné plnění se může promlčet. To znamená, že po uplynutí zákonné lhůty už pojišťovna nemusí peníze vyplatit, pokud se nikdo nepřihlásí včas. Lhůty se liší podle typu smlouvy a konkrétní situace, proto se nevyplácí čekat příliš dlouho.

Vkladní knížky a zapomenuté účty nejsou jen vzpomínka na minulost

Vkladní knížky dnes působí spíš nostalgicky. Zvlášť ty na doručitele. Jenže zůstatek na nich nezmizel jen proto, že je produkt už roky nenabízí žádná banka. Pokud majitel prokáže, že mu knížka patří, může o výplatu požádat.

Problém nastává ve chvíli, kdy se knížka ztratí nebo skončí v odpadu. Dokazování je pak komplikovanější a může vyžadovat správní řízení, někdy i soud. Bez jediného dokladu to jde, ale je to běh na delší trať.

Podobně je to se starými běžnými účty. Zůstaly‑li na nich drobné částky a účet byl po letech uzavřen, peníze se obvykle převedou na interní účet banky. Klient o ně nepřichází, jen musí doložit svou totožnost a existenci původního vztahu. Což bez smlouvy nebo starého výpisu není vždy jednoduché.

Penzijní připojištění a transformované fondy

Kdo si sjednal penzijní připojištění v devadesátých letech, často dnes tápe, u které společnosti vlastně smlouvu podepsal. Přitom jde o dlouhodobé spoření se státním příspěvkem. Ten stát připisuje jen při splnění podmínek – zejména věku a potřebné doby spoření.

Pokud smlouva chybí, je možné obrátit se na jednotlivé penzijní společnosti nebo jejich asociaci. Vyhledávání podle rodného čísla možné je, ale bez jakéhokoli dokumentu se celý proces protáhne. Stačí přitom i staré potvrzení nebo korespondence.

Co určitě nevyhazovat

Odborníci doporučují ponechat si zejména smlouvy a potvrzení týkající se:

• životního a úrazového pojištění
• penzijního připojištění či doplňkového penzijního spoření
• stavebního spoření
• vkladních knížek a starých bankovních účtů

Ideální je mít vše uložené na jednom místě a dát o tom vědět i blízkým. V případě úmrtí totiž dědicové často netuší, kde začít. A finanční instituce samy od sebe všechny možné nároky aktivně nevyhledávají.

Nejste‑li si jistí, zda někde nemáte zapomenuté peníze, sepište si seznam institucí, se kterými jste kdy spolupracovali a postupně je oslovte. Počítejte s tím, že starší případy zaberou čas. Starý papír může vypadat bezvýznamně, ale někdy je to klíč k částce, na kterou rodina čeká roky. Vyhodit ho trvá pár sekund, získat nárok zpět už tak snadné být nemusí.

Zdroje: cnb.cz, mfcr.cz, cap.cz, abcb.cz