Velká revoluce pro motoristy se chystá. Jedna část populace pocítí výrazný nárůst nákladů.

Povinné ručení letos čeká citelná proměna a nejvíc zasáhne mladé a takzvaně rizikové řidiče. Pojišťovny začnou víc rozlišovat podle věku, přestupků i výkonu auta. Pro část lidí to bude znamenat vyšší roční platby, i když byli zvyklí na spíš průměrné sazby.

Na českém trhu dlouho držela ceny dole hlavně konkurence. Jenže náklady mezitím vyrostly. Podle údajů České asociace pojišťoven se průměrné škody na majetku i zdraví během posledních let zvedly o desítky procent. Servisy jsou dražší, náhradní díly také a levnější není ani zdravotní péče, spíš naopak.

Pojišťovny proto upravují výpočet rizika. Nejde o plošné zdražení pro všechny, spíš o přesnější rozdělení klientů do skupin. Nejvíc to pocítí lidé do 25 let a ti, kdo v nedávné době bourali nebo mají vážnější přestupky. Tam se přirážky objeví nejdřív.

Mladí řidiči pod drobnohledem

Statistiky už roky ukazují, že nejzávažnější nehody často způsobují řidiči s malou praxí. Policie ČR uvádí, že skupina do 24 let patří z pohledu počtu nehod na držitele řidičáku mezi nejrizikovější. Pojišťovny na to reagují vyšší sazbou, někdy i citelně.

V praxi to může vypadat tak, že dvacetiletý majitel silnějšího auta zaplatí klidně o několik tisíc korun ročně víc než čtyřicátník se stejným vozem a čistým štítem. A pokud mladý řidič způsobí první nehodu, rozdíl se ještě prohloubí. Bonus za jízdu bez nehody se mu zkrátí rychleji než dřív, což není úplně příjemné.

Vyšší limity, vyšší cena

Změny se netýkají jen věku. Pojišťovny víc tlačí i na sjednávání vyšších limitů pojistného plnění. Zákonné minimum sice zůstává, ale doporučené částky rostou. Důvod je prostý – škody na zdraví se dnes mohou vyšplhat do milionů korun, zvlášť když dojde k trvalým následkům.

Inflace posledních let zvedla ceny téměř všeho, co s nehodami souvisí. Auta jsou dražší, práce v servisech taky a zdravotní péče stojí víc než před pár roky. Pokud má někdo sjednaný jen nízký limit, může se stát že část škody půjde z jeho kapsy. Vyšší krytí je jistota, ale zároveň znamená vyšší pojistné.

Pojišťovny navíc pracují detailněji s daty. Nejde už jen o věk a místo bydliště. Sleduje se výkon motoru, předpokládaný roční nájezd kilometrů nebo i to, jak byla smlouva uzavřena. Řidič, který najede desítky tisíc kilometrů ročně, představuje statisticky větší riziko než ten, kdo vytáhne auto jen o víkendu na nákup.

Nejde jen o věk, ale i chování

Důležitým faktorem zůstává škodní průběh, tedy historie pojistných událostí. Každá nahlášená nehoda může znamenat ztrátu části bonusu. Některé pojišťovny nově přihlížejí i k závažným přestupkům, pokud se o nich dozví z dostupných registrů. Opakované překračování rychlosti nebo jízda pod vlivem alkoholu se tak může promítnout do ceny víc než dříve.

Kolik si připlatíte a co s tím dělat

Rozdíly mezi jednotlivými řidiči mohou dělat tisíce korun ročně. U mladého člověka s výkonnějším autem není výjimkou částka přes dvacet tisíc korun za rok, zatímco zkušenější řidič se stejným vozem zaplatí klidně polovinu. Záleží na regionu, historii i zvoleném limitu, někdy rozhodují i detaily.

Odborníci radí porovnat nabídky více pojišťoven a neřešit jen cenu. Důležitý je i rozsah krytí a podmínky. Někdy se vyplatí zvolit méně výkonné auto, případně přihlásit vůz na zkušenějšího člena rodiny – pokud to skutečně odpovídá tomu, kdo auto používá. Obcházení pravidel by se mohlo vymstít.

Zásadní je jezdit bez nehod a postupně si budovat bonus. Ten může během let snížit pojistné o desítky procent, i když to chvíli trvá. Trend je zřejmý: pojišťovny už nechtějí, aby opatrní řidiči dopláceli na ty rizikové. Kdo jezdí rozumně, dramatické zdražení čekat nemusí. Kdo riskuje, sáhne hlouběji do kapsy a to je zřejmě i hlavní motivace celého systému.

Zdroje: cap.cz, policie.cz, cnpp.cz, finance.cz